我知道你会因为我要说的话而认为我是一个扫兴派对的人，但是请听我说完。
我一直在与养老金专家交谈，他们告诉我，我们大多数人都会犯一个错误，这可能会严重破坏退休生活 – 但你不会喜欢听到它……或补救措施。
预测和分析公司牛津经济研究院将在今天的一份报告中透露，92％的家庭应该能够承担退休后的基本费用。
这是个好消息 — — 这在很大程度上要归功于国家养老金，它为老年人的大部分收入提供了支柱。
现在来说说坏处。那些把一次性免税的钱花在退休后创造收入流以外的任何事情上的人，当他们最终退休时，他们的生活方式将受到巨大打击。
该报告估计，能够在退休后维持生活方式的家庭比例比整体家庭低八个百分点。
诱人：从 55 岁起（2028 年升至 57 岁），可以选择免税提取 25% 的养老金，上限为 268,275 英镑，这是最受欢迎的税收优惠之一
领取一次性养老金的高收入者受到的影响最严重，因为他们的个人养老金——其中免税部分——在他们的退休财富中所占比例更大。
我很难通过告诉你不要带走你的朋友来赢得朋友。
从 55 岁起（到 2028 年升至 57 岁），可以选择免税提取 25% 的养老金，上限为 268,275 英镑，这是最受欢迎的税收福利之一——这是对几十年来艰苦的延迟满足的应得的奖励。
数百万人用它来做一些令人愉快的事情，例如购买新车、去度一个愿望清单上的假期或重新装修厨房。
仅靠工作时的收入很难支付这些奢侈品。许多人需要一次性付清债务或在退休前偿还抵押贷款。
但委托撰写这份报告的投资平台 Hargreaves Lansdown 的海伦·莫里西 (Helen Morrissey) 警告说，接受这份报告“是一个比大多数人意识到的更重大的决定”。
她补充道，“人们在继续之前应该考虑这对他们退休收入的影响。”
“成千上万的人在没有立即需要的时候就把这笔钱存入储蓄账户，但回报率很低。如果继续投资于养老金，它可能会赚得更多。”
您没有理由不能长期领取一次性免税金额或推迟到您需要时才领取，但这需要从根本上改变心态。
根据养老金委员会五月份的一份报告，全额撤回养老金已成为默认决定，被认为是理所当然的决定。
自 2015 年以来，高达 83% 的领取固定缴款养老金的人至少从其中一人那里一次性领取过养老金。
智库财政研究所指责这个名字。它说我们应该把它从免税的“一笔总付”改为免税的“要素”，这样它就不再被视为可以一次性包揽的东西。
未来的总理安迪·伯纳姆和他的新财政大臣会承诺在本届议会不会触及一次性免税政策吗？
这不是最朗朗上口的名字，但你不能责怪人们认为他们应该把免税现金作为一次性付款，因为它的名字中有“一次性付款”。
未来的总理安迪·伯纳姆和他的新总理也可以提供帮助。由于担心工党政府准备削减福利，在去年秋季预算公布之前，一次性提款激增。
根据官方数据，截至 10 月的 12 个月里，储户一次性提取了 39 亿英镑的巨额养老金，与 2022/23 年同期相比增长了 81%。
伯纳姆可以通过承诺在本届议会不触及一次性免税额来阻止这种情况再次发生。
最后，也许我们都需要重新思考一次性付款的方式。如果不立即接受，我们并没有放弃一些东西，而是最终得到更多的钱来花。
投资公司 Hargreaves Lansdown 的退休专家海伦·莫里西 (Helen Morrissey) 表示，如果投资于养老金而不是储蓄账户，免税一次性付款可以获得更多收入
假设您有 40 万英镑的养老金，一次性提取 25% 的免税资金存入储蓄账户，每年赚取 3% 的利息。
根据财富管理公司 Broadstone 的计算，十年后退休时，您可能拥有约 134,000 英镑。
如果你剩下的钱继续以每年 5% 的速度增长，十年后它将达到 448,688 英镑，总价值为 582,688 英镑。
然而，如果您将整个 400,000 英镑的养老金储备保留到 65 岁，并且不提取任何免税现金，那么它可能会达到 651,558 英镑，即额外的 68,870 英镑。
您现在还可以提取金额大得多的 25% 免税一次性金额 162,889 英镑。
这些钱可以用来购买有趣的东西，或者帮助你度过退休生活。这么说吧，听起来并没有那么糟糕。
#谨防导致数百万人无法支付基本费用的养老金错误雷切尔理查德斯特劳斯