新 Isa 规则解释：你会被残酷的 22% 税费刺痛吗？您需要知道的一切…

昨天有消息称 Isas 将首次征税后，引起了投资者和金融专家的强烈反对。

根据工党宣布的新计划，在股票和股票 Isa 账户中保留现金的投资者将对所赚取的任何利息征收 22% 的税。

专家表示，新的税收使免税储蓄和投资变得更加混乱。

以下是您的投资组合将会发生的情况 – 以及您可以利用的巧妙漏洞来实际减少您的税单……

明年伊萨斯会发生什么变化？

Isa 主要有两种类型：现金 Isa（储户无需缴纳任何税款即可赚取利息）和股票 Isa（投资回报免税）。

通常情况下，储户每年可以向这些 Isas 注入 20,000 英镑——无论是全部投入其中一种，还是分成两种不同类型。

然而，财政大臣雷切尔·里夫斯 (Rachel Reeves) 在 11 月的预算中宣布对这项津贴进行有争议的改革。

从 2027 年 4 月 6 日起，65 岁以下的储户将最多可以将 12,000 英镑存入现金 Isa，如果他们想投资剩余部分（8,000 英镑），则可以将其投入股票和股票。

它的目的是推动顽固的储户将部分资金进行投资，因为从长远来看，股票通常会带来更高的回报。

但这一变化在许多不想将任何现金投入风险投资的家庭中引起了持续的骚动。

新的税费是多少——它将如何影响我的投资组合？

财政部昨天宣布了一项残酷的新税收指控，破坏了 Isa 的免税承诺。

财政部昨晚宣布，将从 2027 年 4 月起征收一项新税，以惩罚在这些账户中持有现金的投资者。

那些持有现金并持有 Isas 股票的人将面临 22% 的税收打击。

这意味着，如果您出于合法原因在投资 Isa 中持有任何现金，您将收到税单。

这些规定引起了金融业内人士和私人投资者的强烈愤怒，他们称其“破坏”了免税包装的原则。

政府为何这么做？

里夫斯女士在 11 月份宣布削减 Isa 现金津贴后面临着一个难题——现金也可以存放在股票和股票 Isa 账户中。

这通常是出于合法原因。但里夫斯女士计划对投资账户中的现金征收新的储蓄税，以防止储户回避现金伊萨斯的突击搜查

然而，正如许多内部人士告诉《每日邮报》的那样，这是一个尚不存在的问题，他们认为政府所称赞的“解决方案”是不成比例的。

此外，此举将为投资者提供在其投资 Isa 中持有现金的真正理由，但税单会吞噬他们辛苦赚来的现金。

为什么我需要在投资 Isa 中保留现金？

出于多种原因，投资者可能需要在其股票和股票 Isa 账户中合法持有现金。

例如，您可以在 4 月 5 日截止日期之前将年度 Isa 津贴存入您的账户，但尚未决定将钱存入何处。

您可能会在特定的市场波动期间推迟投资，或者在购买房屋或支付孩子的大学费用等大额购买之前出售您的投资以避免市场波动。

获得股息收入等投资管理也经常以现金形式进行。

一位投资者告诉我们，他们在账户中保留现金来支付年费，因此这些费用不会从他们的投资组合中扣除。

但所有这些无意违反规定的合法投资者现在都将受到财政部的税收惩罚。

我可以避开惩罚性的新税吗？

如果您持有任何现金，无论金额多小或时间多短，预计您将因现金产生的任何利息而被收取 22% 的费用。

政府尚未公布该收费在实践中如何运作的完整细节，但根据目前的计划，对于那些只持有现金几天的人来说，似乎不会有宽限期。

更多细节将在与投资行业协商后不久发布，法规将于秋季制定。

这引起了投资专家的愤怒，他们表示计算应缴税款将是一场行政噩梦。

然而，如果您仍然希望进行类似现金的投资而不需缴税，则可以利用新规则中的漏洞。

新规则允许投资货币市场基金。这些基金通常投资于未来几个月支付的政府债券，因此它们提供的收入相当有保障。

最初人们担心这些“类似现金”的车辆也会受到攻击。

但政府已确认，只要不将整个投资组合投资于这些股票，就允许在股票和股票 Isa 中进行这些投资。

这意味着，从理论上讲，您可以将 99% 的投资组合持有于货币市场基金，仅持有 1% 的股票，以在投资组合中保留“类似现金”的敞口，而不受税收影响，

Broadstone咨询公司的罗布·希洛克(Rob Hillock)表示：“这些规则似乎为投资者持有绝大多数投资于货币市场基金的投资组合敞开了大门，前提是他们没有100%投资于这些资产。”

一些储户可能认为这是在股票和股票 Isa 中保留大部分类似现金的敞口，同时避免对现金余额征收新税费的一种方式。

“这可能会进一步增加新规则的复杂性，从而使储户感到困惑并阻碍长期储蓄——这与预期的目的相反。”

财政部尚未确认纯粹由货币市场基金组成的投资组合是否会被纳入税收陷阱，或者只是被禁止。

是否值得将现金保留在投资 Isa 中？

这项残酷的税收有一个可取之处——对所有纳税人实行统一税率。

不再按照某人的边际税率征收费用，而是对所有人征收 22% 的税。

这意味着对于一些纳税人来说，将现金储蓄保存在股票和股票 Isa 中可能比传统储蓄账户更值得。

基本税率纳税人可享受 1,000 英镑的免税津贴，较高税率的纳税人可享受 500 英镑的免税额，而附加税率的纳税人则没有任何免税额。

这意味着，如果您是较高税率或附加税率的纳税人，并且您已经用完现有的 12,000 英镑现金 Isa 津贴和个人储蓄津贴，您可以通过将其投资于股票和股票 Isa 来减少储蓄利息税。

例如，税率较高的纳税人通常会为超过 500 英镑个人储蓄津贴的任何储蓄利息支付 40%。

由于里夫斯女士在去年的预算中提高了储蓄税率，明年 4 月这一数字将上升至 42%。

然而，根据这些新规则，如果现金持有股票和 Isa 股票，他们只需支付 22％。

对于额外税率纳税人来说也是如此，他们目前支付 45% 的利息，明年将升至 47%。

然而，如果您是基本税率纳税人，从明年 4 月开始，您最终将支付与传统储蓄账户相同的股票和股票 Isa 储蓄利息金额 – 22%。

这意味着，如果纳税人钻了这个漏洞，财政部可能会损失大量储蓄税收入。

要确定从 2027 年 4 月开始的最佳策略是什么，您需要检查您的投资平台对未投资现金提供的利率，因为它们差异很大。