首次购房者将获得一项新的政府支持的储蓄计划，以帮助他们登上房产阶梯。
财政部已就新的首次购房者伊萨（Isa）展开咨询，旨在帮助有抱负的房主建立首付。
这将在 2028 年取代 Lifetime Isa (Lisa)，尽管那些已经拥有 Lisas 的人将能够保持其开放。
这两个帐户之间存在重大差异。
新的储蓄计划将使储户能够一次性缴款，而 Lisas 则将其限制为每年 4,000 英镑。
储户在购买第一套房子时交换合同时将获得政府奖金，而不是每月存入他们的账户。
与旧并？首次购房者将获得新的政府支持的储蓄计划
丽莎到底出了什么问题？
丽莎面临着提款处罚的审查，以及对房地产价格上限未能跟上该国某些地区房价步伐的担忧。
目前，40岁以下的储户可以开立Lisa，并可以在年满50岁之前还款。他们每节省4英镑，政府就会补贴1英镑，每年最多可存入4,000英镑，政府将给予1,000英镑的奖金。
节省下来的钱只能用于购买第一套住房（价格必须低于 45 万英镑），或者用于退休——违反规定的人将被处以提取金额 25% 的罚款。
处罚适用于提取的资金总额，而不是已添加的资金总额。这意味着有人不仅会损失全部奖金，还会损失自己的部分现金。
政府数据显示，未经授权的提款（即受到处罚的提款）持续增加，引发人们对该产品是否达到其帮助更多人登上房产阶梯的最初目标的质疑。
咨询文件称，Lisa 持有者失去部分原始储蓄的数量多于用于购买房屋的数量。
除了因为需要钱做其他事情而提款之外，越来越多的买家开始拿出现金购买房价超过 45 万英镑上限的房屋。
新的伊莎会有什么不同？
最后支付奖金
根据计划，新的首次购房者伊萨将在有人为购买第一套房子提款时支付政府奖金，而不是每月或每年支付。
这与旧的 Help to Buy Isa 类似，后者于 2019 年不对新储户开放。
然而，每月支付奖金意味着储户可以从中赚取利息，增加他们的存款资金。在新计划下这是不可能的。
Moneybox 提供 Lifetime Isas，其个人理财总监 Brian Byrnes 表示：
“终身 Isa 最有价值的功能之一是，随着人们储蓄，每月政府奖金会增加，使这些资金立即开始为客户服务，为积极的财务行为创造强大而明显的奖励。
“转向只在购买时支付奖金的模式会减少这种好处，并且可能会让首次购房者需要存更长时间才能达到相同的存款目标。”
无提款费用
不过，在最后阶段支付奖金就无需支付提款费用。与今天不同的是，这意味着储户可以在情况发生变化时提取资金，而不会受到处罚。
Quilter 的税务和财务规划专家 Rachael Griffin 表示：“成千上万的储户因未经授权提取 Lisa 资金而被指控，通常是因为他们的财务状况发生意外变化，需要动用储蓄。”
“允许人们在需要时使用他们的钱，同时仍然激励人们为第一套住房存钱，这将是一个更好的设计。
| 产品 | 新的首次买家伊莎 | 终生伊莎（丽莎） |
|---|---|---|
| 年龄 | 必须年满 18 岁才能开设账户，没有年龄上限。 | 必须年满 18 岁至 40 岁才能开设账户，订阅人数不得超过 50 岁。 |
| 物业价格上限 | 将在未来的财务活动中确认。公布时，该上限将与 Lisa 和 HtB Isa 的上限一致。 | 45万英镑 |
| 奖金和提款费用的时间 | 奖金在兑换时支付，无提款费用。自领取奖金之日起，个人将有 90 天的时间完成购买。 | 月底存款时支付奖金。自领取奖金之日起，个人将有 90 天的时间完成购买。任何提款均需收取 25% 的提款费用。 |
| 奖金资格 | 持有账户1年 | 持有账户1年 |
| 必须与抵押一起使用 | 是的 | 是的 |
| 可用的账户类型 | 现金和股票 | 现金和股票 |
无年龄限制
人们必须年满 18 岁才能开设账户，没有年龄上限，而 Lisa 则在 40 岁截止。
Griffin 补充道：“首次购房者的平均年龄一直在上升，但 Isa 的一生实际上对那些在 40 岁之前没有进入房产阶梯的人关闭了大门。
“改革后的产品没有年龄限制，将反映出更加现代的住房市场。”
价格上限仍然存在
咨询文件指出，该产品仍将对人们购买房屋的最高可能价格进行限制。
它表示，房地产价格上限将在未来的财政活动中确认，并且该上限将与宣布时的 Lisa 和 Help to Buy Isa 的上限相匹配。
自 2017 年 Lisa 首次推出以来，尽管房价大幅上涨，但其售价一直保持在 45 万英镑不变。
Quilter 的 Rachael Griffin 补充道：“不幸的是，新产品似乎尚未解决这个问题，甚至暗示现有的上限是合适的。”
“财政部正在就上限进行咨询，同时考虑年度认购限额，因此时间会告诉我们是否会提出更慷慨的上限。
人们每年能够在新产品上节省多少钱也有待确认，所有这些都计入 Isa 最高 20,000 英镑的总体津贴中。
买房会更容易吗？
房地产业内人士还警告说，仅靠另一种储蓄产品并不能解决首次购房者面临的更深层次的挑战。
高房价和存款要求、负担能力压力以及合适住房的短缺继续对拥有住房构成重大障碍。
房地产评估公司 ValuQ 的创始人兼开发商 Evren Ergin 表示：更好的存款方式值得欢迎，但它只是治标不治本。
“一定要帮忙付押金。”但同时也要解决入门级问题本身：租赁权改革、诚实的服务费以及结束困扰业主的公寓。
“否则，我们会吸引首次购房者购买一处正在悄然失去价值的房产。”
其他人则质疑，引入另一项政府支持的储蓄计划是否会增加本已拥挤的环境进一步复杂性的风险，过去十年来，该计划包括“帮助购买”、“帮助购买 ISAS”和“终生 ISAS”。
总部位于费勒姆的劳森金融公司 (Lawson Financial) 董事米歇尔·劳森 (Michelle Lawson) 表示，政府可能会造成更多混乱。
她说：“财务规划的任何要素都需要简单性和连续性，而不仅仅是移动目标和重新发明轮子。”
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