四分之一的 55 岁以上老人从未与家人讨论过继承计划

专家警告说，四分之一的英国老年人从未讨论过继承计划，这增加了巨额税单和亲人去世时家庭受到影响的风险。

财富管理公司 Mattioli Woods 的研究发现，四分之一的 55 岁及以上老人没有与家人讨论过继承问题。

一旦养老金池于 2027 年 4 月开始承担责任，预计将受到遗产税影响的遗产的两倍多。

尽管绝大多数人（83%）了解有效遗嘱的重要性，但许多 55 岁以上的人仍然回避重要的对话。

YouGov 进行的调查发现，人们认为谈论继承会让人感到不舒服，而且许多人认为现在讨论死亡“为时过早”。

在下一个年龄段的 45 岁至 54 岁人群中，35% 的人表示他们也从未讨论过自己的遗传问题。

财务规划师经常建议，避免巨额遗产税账单的最佳方法是尽早花掉或赠与您的钱，利用七年规则，在此之后赠与的资产将免征遗产税。

遗产税是家庭的主要担忧，但许多人从未讨论过他们的计划

上周，律师警告称，对养老金征收遗产税的做法“存在根本性缺陷”，对悲伤的家庭来说是不公平的。

继承专业人士团体Step表示，由于对失去亲人的亲属造成的影响，人们将推迟担任遗嘱执行人，其中可能包括延迟整理遗产和法律风险。

对一定规模以上的遗产征收40%的遗产税。您的遗产是指您去世时拥有的所有物品，由您的遗嘱执行人收集所有这些信息。评估这一点需要将所有内容加起来，从您在房屋中的股份，到您的储蓄和投资，您的汽车和您的个人物品。

标准遗产税免税额（称为零税率范围）为个人 325,000 英镑。

如果您将自己的房屋传给直系后代，则可以使用额外的住宅零税率额度，金额高达 175,000 英镑。这为个人创造了最高 500,000 英镑的免税限额。

已婚夫妇和民事伴侣可以将任何未使用的津贴互相转让，这实际上意味着潜在的综合遗产税免税金额为 100 万英镑。

但一旦遗产达到 200 万英镑，自有住房补贴就会开始被取消，每超出门槛 2 英镑，取消 1 英镑。 230万英镑彻底消失。

目前，出于遗产税目的，未使用的养老金不包括在人们的遗产中，但财政大臣雷切尔·里夫斯将从 2027 年 4 月起改变这一点。

调查显示，55 岁及以上的人中只有 15% 了解关键的 IHT 津贴规则，35% 的人不知道从明年 4 月起养老金将被征税。

Mattioli Woods 财富管理董事总经理阿米特·乔希 (Amit Joshi) 表示：“这些调查结果表明，财富传承的期望与有效传承财富所需的理解之间存在明显脱节。”

“虽然大多数人认识到遗嘱的重要性，但了解可能对最终遗产产生重大影响的税收规则和津贴的人要少得多。

“不愿谈论继承问题是可以理解的，但这可能会让家庭在最重要的时候毫无准备。”

“当这些对话被推迟时，重要的财务和情感决定往往会被搁置到有压力或紧急的时刻，此时更难以清晰地反映或以协调的方式采取行动。

“这可能会造成意图的不确定性，增加纠纷的风险，并导致遗产管理方面本可避免的延误。”