NS&I 帐户现在要抢购 – 以及我会不惜一切代价避免的垃圾：SYLVIA ​​MORRIS

国家储蓄和投资银行的老板们陷入了恐慌。

本财年，他们需要从储户那里提取接近创纪录的 150 亿英镑（双方正负 40 亿英镑）。

但这家由财政部支持的银行远远落后于这一目标。

英格兰银行的数据显示，本财年的前两个月流入的资金仅为 3.52 亿英镑，而前两个月流入的金额为 14 亿英镑。

由于需要筹集如此巨额资金，而且只有九个月的时间，利率可能会在一段时间内保持较高水平，因为它看起来会填满金库。

自 4 月 1 日起，NS&I 采取了不同寻常的举措，提高了所有账户的利率，尽管英格兰银行的基本利率仍保持在 3.75% 不变。

那么，NS&I 目前提供的最佳优惠有哪些……您应该避免哪些无用的优惠？

购买：溢价债券

高级债券的奖金率从 3.3% 提高到 3.8%。这意味着与上个月相比，奖金额外支付了 5700 万英镑，其中包括额外的 10 万英镑和 5 万英镑奖金。

许多储户喜欢免税抽奖的快感，并仍然希望自己能赢得每月两次 100 万英镑头奖中的一个。

但储户并没有得到保证的利率，许多人永远无法获胜。

因此，他们可能更喜欢易于使用的储蓄账户并赚取有保证的利息。

对我来说，赢得大奖的机会使它们成为 NS&I 的明星产品。

有选择地购买：收益债券和固定利率债券

自 4 月份以来，NS&I 已两次提高其固定利率保证增长和保证收益债券支付的利息。

收入版本很受养老金领取者的欢迎，因为他们每月支付利息。

NS&I 的担保增长债券（一种固定利率发行）的一年期固定利率为 4.69%，两年期固定利率为 4.67%，三年期固定利率为 4.65%，五年期固定利率为 4.55%。

一年期利率接近百思买表的顶部。只有少数提供商支付 4.7% 或更高的费用，其中高盛旗下 Marcus 的最高费率为 4.9%。

NS&I 债券对于那些与政府银行签订的一年期债券即将到期且过去 12 个月的收益率为 4.05% 的储户来说似乎很有吸引力。

但要小心。 NS&I 在期限结束时支付长期增长债券的所有利息，并且全部计入债券到期当年的个人储蓄津贴。

保证收益债券则不存在这样的问题，它每月支付利息，一年、两年、三年和五年的利率分别为4.6%、4.58%、4.56%和4.46%。

他们在竞争中表现出色，GB 银行一年期利率最高为 4.63%，两年期利率为 4.72%。

Junior Isa 的税率为 3.7%，免税。建屋互助会可以支付稍高一些的费用。斯基普顿的出价为3.8%，考文垂的出价为3.75%。

在我看来，债券和Junior Isa都值得拥有。

避免：Isas 和易于访问的帐户

由于5月中旬的3.5%上涨，其Direct Isa现在支付3.8%，但当你可以从Trading 212获得4.51%（包括一年0.91个百分点的奖金）时，它看起来仍然很不值。

Atom 银行支付 4.25%。

NS&I账户不灵活，这意味着如果你把钱取出来，你就不能在不再次吃掉当年的Isa津贴的情况下更换它。

Direct Saver 也是如此，支付 3.45%，远远落后于 Secure Trust 的 4.21%。

转储：NS&I 的投资账户

尽管最近有所增长，但这个易于访问的邮政账户的利率仅为 2.05%。