英国家庭已经建立了财务缓冲，但难以增加财富：巴克莱银行老板维姆·马鲁

家庭财务方面终于有一些好消息了。

经过多年的大流行破坏、通胀冲击和借贷成本上升，许多英国家庭做了一些值得认可的事情：他们建立了缓冲。

巴克莱金融信心指数数据显示，如果英国成年人失去主要收入来源，现在平均拥有足够的储蓄来支付大约七个月的基本生活费用。

与此同时，匿名客户数据显示，家庭错过账单付款的情况有所减少。这可不是一件小事。它体现了纪律和在经历了几年的挫败之后重新获得控制权的决心。

但韧性不应被误认为是动力。

平均而言，59%的收入仍被必需品吸收，在不侵蚀来之不易的缓冲的情况下，积累财富、做出长期决策或吸收冲击的空间有限。

许多企业的管理能力足以维持生计，但还不足以继续前进。

这种区别很重要。一个家庭正在应对的国家可能表面上看起来稳定，但实际上仍然脆弱。它还不是持续繁荣的基础。

现在的挑战不仅仅是人们能否忍受不确定性，而是他们是否有足够的信心在长期内采取行动。

犹豫的最明显迹象是被搁置的决定数量。在动荡时期，近四分之一的人完全推迟了财务决策，而近五分之二的人表示，他们专门因为中东冲突而推迟了决策。

这些范围从可自由支配的支出到更重要的选择，例如开始或增加投资。

与此同时，人们的自信程度和他们采取的行动之间存在明显的差距。

大多数人表示他们很了解自己的财务状况，但许多人仍然保险不足、准备不足和投资不足。

只有四分之一的人表示拥有足够的人寿保险，只有十分之一的人在收入保障方面也有同样的说法。

大多数工人都参加了养老金，但许多人只缴纳最低限度的养老金。除养老金外，英国的零售投资水平是七国集团中最低的。

这反映了更广泛的模式。信心尚未转化为行动。

这种犹豫不决的影响超出了个别家庭的范围。当数百万人推迟投资、缴纳最低限度的养老金或未能抵御多重冲击时，其影响就会加剧。

其结果是经济存在韧性，但前进动力却比应有的要弱。

部分挑战在于决策本身的性质。

管理预算是即时且熟悉的；权衡投资风险、保护或长期规划更加复杂和不确定。

在这种环境下，即使是相对自信的人也可能默认不采取行动。

这就是财务能力变得至关重要的地方。

将信心转化为行动取决于人们能否解读信息、理解权衡并对未来做出明智的决定。

建立这种能力不是抽象的，而是实际的。它使个人能够从维持稳定转向建立持久的韧性。

支持这种转变需要持续的集体努力。更清晰的信息、更简单的选择和更容易获得的指导都可以发挥作用，从小就通过数字和金钱建立信心的教育也可以发挥作用。

但信心也可以通过对话来增强——通过创造一种文化，在这种文化中，公开谈论金钱是正常的，而不是回避的，并且人们感到能够寻求建议并就自己的未来做出明智的决定。

在巴克莱，我们长期以来通过 Barclays LifeSkills 等项目做出了贡献，该项目自 2013 年启动以来已帮助了数百万年轻人，我们还与 National Numeracy 建立了合作伙伴关系，旨在建立英国各地社区对数字和财务决策的信心。

上个月，我们宣布同意收购 GoHenry，自 2012 年推出以来，GoHenry 已帮助超过 200 万年轻人培养理财技能。

巴克莱银行和 GoHenry 的合并将使我们双方能够为金融教育提供更多支持。

但没有一个组织能够单独解决这个问题。

增强金融信心需要行业、政府和教育界采取协调行动。

这就是为什么我们与国家算术协会一起呼吁举办算术年，以帮助建立国家对数字的信心并改善资金管理的基础。

最终，财务信心不应简单地定义为应对能力。它应该意味着有清晰和坚定的信念来做出改善你的未来的决定。

英国在建立金融缓冲方面表现出了真正的纪律。下一步是确保弹性不会成为上限。